Кредитный потребительский кооператив: сущность и деятельность.
Что это?
КПК, например такой как Сберком — это объединение, основанное на личном желании как физических так и юридических лиц на основе членства и по принадлежности к определенной профессии, территории и другим показателям, для удовлетворения материальных нужд участников данного кооператива — пайщиков. То есть вышеупомянутые лица объединяются в данный вид кооператива по какому-либо показателю в целях материальной взаимопомощи.
КПК не является коммерческой организацией. Его функционирование регламентируется ФЗ от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Кооператив может быть создан физическими (минимум 15) или юридическими (минимум 5) лицами. Если же учредителями кооператива являются оба вида лиц, то их количество в совокупности должно быть не менее 7. Собрание пайщиков в КПК — высший управляющий орган.
Как функционирует КПК?
Данное объединение работает по принципу взаимопомощи. КПК осуществляет привлечение финансовых средств пайщиков и распределяет их посредством выдачи кредита членам. Чистый доход, поступающий от заемщика, используется для финансирования сбережений пайщиков. Кооператив не может обеспечивать займами лиц, которые не являются участниками данного кооператива, и не может быть поручителем по договору кредитования.
Правила работы
КПК должен соблюдать некоторые финансовые требования. К примеру, предельная сумма займа для одного члена кооператива, составляет не выше 10% общей суммы долга по кредитам, предоставленным кооперативом на период выражения согласия на предоставления займа (не более 20% для КПК, действующего меньше 2-х лет). Либо совокупная сумма финансовых средств, которые кооператив выделяет во время отчетного периода на расходы, не предполагающие обеспечение кредитами участников, составляет не более 50% совокупной суммы средств от участников во время продолжительности того или иного периода.
Проценты по депозитам и ставки по кредитам выше по сравнению с банками. Например, индивидуальные вклады можно размещать обычно по ставкам, превышающим банковские на 5-15%.